2018年1月に実施された2級ファイナンシャルプランナー（FP）試験の学科試験の問題2です。
ライフステージ別資金運用の問題は、今後の2級FP試験でも出題される可能性がある問題ですので、必ず、押えてください。
問2：ライフステージ別資金運用
年代に対応した一般的なライフステージ別資金運用に関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。
- ２０～３０歳代で、結婚や住宅取得に向けた資金作りに取り組む時期には、リスクのある資金運用も可能であるが、将来のために金銭管理の方法や運用の知識を身に付けることも重要である。
- ３０～４０歳代で、子どもの教育費や住宅取得のための資金計画を立てる時期には、資金の目的や本人の金融知識に適合した運用方法を選択することが重要である。
- ４０～５０歳代前半で、子どもの教育費や住宅ローンの返済など家計負担が重くなる時期には、セカンドライフを視野に入れた長期的な資金運用を検討することも重要となる。
- ５０歳代後半以降で、セカンドライフのために退職金を含めた長期的な資金計画を立てる時期には、将来の生活資金確保のためリスクを気にせずハイリターン追求を優先する資金運用が重要となる。
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【解答・解説】
- 適切
２０～３０歳代は、将来の結婚資金や住宅取得資金を確保するための資産作りを心がけることが必要な時期で、お金に関する知識を身に付けることは、重要なことです。 - 適切
３０～４０歳代は、子供の教育費や住宅取得などのための資金計画を立てる時期です。
用途目的にあった運用方法を選択することは重要なことです。 - 適切
４０～５０歳代前半は、子供の教育費や住宅取得などで家計に負担がかかる時期です。
来るべきセカンドライフへの貯蓄準備など長期的な資金運用を検討することが重要です。 - 不適切
５０歳代後半以降は、老後資金を確保しなけれななりません。
より充実したゆとりあるセカンドライフを送るために、ハイリスク・ハイリターンを追求するのではなく、安全性を重視し、お金を減らさない資金運用を選択しなければなりません。
解答．４